Abrir una cuenta bancaria en España siendo extranjero es el primer paso para llevar una vida plena en nuestro país. Una cuenta te facilitará en gran medida tu día a día: podrás realizar pagos físicos y online, hacer depósitos, sacar efectivo, domiciliar recibos o enviar dinero cuando quieras. Sin embargo, abrir una cuenta bancaria no es tarea fácil, y más cuando no estás familiarizado con el país. Por eso, es importante que tengas toda la información sobre los requisitos para abrir una cuenta bancaria en España y las alternativas que existen. ¿Empezamos?
Tipos de cuentas bancarias
Una cuenta es el producto más básico que oferta un banco o entidad de pago y con la que podrás gestionar tus finanzas. Pero el término “cuenta bancaria” engloba varios tipos y cada una tiene sus propias condiciones. Por eso, lo primero que necesitas saber es qué tipos de cuentas existen y, una vez te hayas familiarizado con ellas, podrás decidir cuál es la que mejor se adapta a tus necesidades y objetivos. ¡Veamos cuál es la que más te conviene!
- Cuenta corriente: es una de las más comunes y funciona literalmente como tu cartera. Puedes meter y sacar dinero cuando quieras sin penalizaciones. Además, podrás asociar una tarjeta de débito o crédito para hacer pagos físicos u online libremente, domiciliar pagos y realizar transferencias.
- Cuenta nómina: esta cuenta implica la domiciliación de tu salario u otros ingresos regulares, como ayudas o pensiones. Eso sí, muchos bancos exigen nóminas que rozan unos mínimos de entre 600€ y 800€. Ofrece beneficios en función de cada entidad, pero una menor rentabilidad que la cuenta de ahorro o remunerada.
- Cuenta de ahorro: a diferencia de la cuenta corriente, esta cuenta está destinada al ahorro como su nombre indica y te ofrece una rentabilidad o beneficio mínimo por el dinero depositado a través de los llamados “intereses”. Podrás enviar o recibir dinero de otras cuentas y disponer de tu dinero sin penalizaciones. Sin embargo, no podrás domiciliar pagos o sacar dinero en efectivo en cualquier cajero automático.
- Cuenta remunerada: es una cuenta muy similar a la de ahorro, pero con pequeñas diferencias. En esta cuenta si puedes domiciliar ingresos y, en algunos casos, es posible recibir una tarjeta. Sin embargo, los intereses no permanecen estables como en la cuenta de ahorro, van disminuyendo conforme avanzan los meses.
¿Puedo abrir una cuenta sin un banco?
¡La respuesta es “SÍ”! Actualmente, los bancos tradicionales no son los únicos proveedores de cuentas, también los neobancos o entidades de pago tienen licencia para ofrecer estos productos financieros con la seguridad y garantía de un banco. Son una alternativa cada vez más extendida en todo el mundo y que posibilita la inclusión financiera de millones de extranjeros que sufren las complicaciones de los requisitos y burocracia de los bancos tradicionales.
Así surge la Cuenta Smile de Moneytrans, una cuenta corriente para el día a día que, por primera vez en España, pone el foco en las comunidades de residentes de origen extranjero en el país y les permite unificar sus finanzas ahorrando tiempo y dinero.
- Cuenta con IBAN + una app multiservicio para gestionarla.
- Tarjeta Mastercard a tu nombre gratis.
- Descuentos todo el año en envíos de dinero y compras.
Se trata de una cuenta corriente más accesible y que cubre las necesidades financieras básicas en una única app multiservicio:
- Realizar pagos online y en tiendas físicas.
- Hacer depósitos.
- Retirar efectivo.
- Hacer transferencias nacionales e internacionales.
- Domiciliar recibos.
- Tarjeta Mastercard gratuita.
Ahora que ya conoces los tipos de cuentas bancarias y las alternativas que existen, debes conocer los requisitos y pasos para abrir una cuenta bancaria en España.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria
Si quieres abrir una cuenta bancaria en España, los requisitos más comunes son:
- Ser mayor de edad o, en su defecto, aportar la autorización del tutor legal, así como el Libro de Familia.
- Documento Nacional de Identidad (DNI) o tarjeta de residente (NIE).
- Justificante del domicilio.
- Correo electrónico.
- Teléfono de contacto.
- También es común que un alto porcentaje de bancos soliciten una copia de tu última nómina, un contrato laboral o la declaración de la renta.
- En algunos casos, para disfrutar de promociones o para disfrutar de 0 comisiones, los bancos piden la domiciliación de recibos con ingresos de al menos 600€, un número de operaciones mínimas con la tarjeta o tener un saldo mínimo en la misma.
Requisitos para abrir una Cuenta Smile
Si eres residente de origen extranjero, la Cuenta Smile puede ser una opción más accesible para ti. Los requisitos son:
- Ser mayor de 18 años.
- Documento Nacional de Identidad (DNI) o tarjeta de residente (NIE).
- Justificante del domicilio.
- Correo electrónico.
- Teléfono.
- Depósito inicial de solo 5€ que podrás utilizar inmediatamente en tu cuenta.
Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria
Según la normativa europea, debe garantizarse el acceso universal a los servicios financieros ofreciendo una cuenta pago básica con coste cero a personas que acrediten encontrarse en una situación de vulnerabilidad. Sin embargo, en la práctica no es fácil conseguir esta condición por lo que abrir una cuenta en un banco en España suele costar alrededor de 60 euros (con tarjeta, domiciliación de recibo,) pero puede subir hasta 140€ o más. En el caso de la Cuenta Smile, las 5.000 primeras cuentas no tendrán costes de mantenimiento durante todo el primer año para facilitar el acceso a la misma. Solo se te pedirá hacer un depósito inicial de 5€ para activar tu cuenta y podrás usarlos de inmediato para lo que quieras. ¡Son tuyos!
Por otro lado, las distintas entidades financieras establecen sus propias comisiones. Este es un punto importante a la hora de valorar cuánto estás dispuesto a gastarte en tu cuenta. Algunas de las comisiones más comunes son: comisiones por la gestión de apertura de cuenta, emisión de documentos, retirada o ingreso de efectivo en oficinas ajenas, gastos por correo postal, ingresos de cheques, por transferencias y por descubierto o números rojos.
También es importante que revises las condiciones de tu cuenta antes de abrirla: ¿exige permanencia y si no lo cumplo tendré una penalización? ¿Me regalan una tarjeta asociada a mi cuenta? ¿Es obligatorio que domicilie una nómina? Son preguntas que debes hacerte antes de elegir tu cuenta. En definitiva, debes buscar siempre una entidad financiera que sea transparente, sin letra pequeña y sin comisiones ocultas. Cuando se trata de abrir una cuenta bancaria, debes tener toda la información.
Pasos para abrir una cuenta bancaria
¿Quieres abrir una cuenta? ¡Veamos cuáles son los pasos a seguir!
- Infórmate sobre los tipos de cuenta: ten claro cuál es tu objetivo con esta cuenta y el uso que vas a hacer de ella. Recuerda que hay cuentas enfocadas a tu día a día, a la gestión de ingresos o al ahorro. Decide cuál es la que se adapta mejor a lo que necesitas.
- Asegúrate de cumplir con los requisitos: esto te ahorrará mucho tiempo y esfuerzo, sobre todo si vas a abrir tu cuenta en una sucursal o agencia. No olvides que, si eres residente de origen extranjero, hay alternativas a los bancos tradicionales que ofrecen cuentas accesibles como la Cuenta Smile.
- Recopila la documentación necesaria: es importante informarte con detalle sobre toda la documentación que se requiere para abrir tu cuenta y asegurarte que esta esté en vigor.
- Elige la forma más cómoda para abrir tu cuenta:
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- En sucursal: si prefieres abrir tu cuenta en persona, deberás elegir bien la sucursal en la que hacerlo. No solo porque será tu oficina de referencia, sino porque existen algunos trámites que los bancos tradicionales solo permiten hacer en la sucursal donde hiciste la apertura de cuenta. Por eso te recomendamos que elijas la oficina más cerca de casa o del trabajo.Una vez hayas elegido tu sucursal, deberás presentar tu documentación -no olvides llevar una copia de la misma- y firmar el contrato. Eso sí, antes de firmar, asegúrate de estar conforme con todos los puntos del contrato. Tómate tu tiempo para leerlo con detenimiento, incluso si necesitas pensarlo un poco más y volver otro día. Cuando se trata de tu salud financiera y la de los tuyos, es importante estar seguros antes de firmar.
- Online: si prefieres ahorrarte las largas esperas de un banco, puedes abrir tu cuenta de forma digital. Deberás entrar en la web de la entidad de pago, elegir tu cuenta y rellenar la información de cliente, así como subir toda la documentación requerida y cumplir con todos los requisitos del banco. Algo que, en algunas ocasiones, no es tarea fácil. Una vez validados tus datos, la entidad te enviará el contrato digital y un SMS con un código para confirmar la contratación de la cuenta.
Pasos para abrir una Cuenta Smile
El papeleo y requisitos imposibles de muchos bancos tradicionales acaban por desanimar a muchas personas que necesitan abrir una cuenta básica, más aún si eres expatriado y todavía no estás familiarizado con el sistema financiero del país. Sin embargo, desde la llegada de la Cuenta Smile a España, ¡abrir una cuenta siendo residente de origen extranjero nunca había sido tan fácil!
Moneytrans ofrece la opción de abrir tu cuenta en una agencia Moneytrans con una atención personalizada o abrirla directamente online. Sin complicaciones y de forma gratuita para los 5.000 primeros. ¡Y lo mejor es que solo tardarás 5 minutos!
Estos son los pasos para abrir tu Cuenta Smile:
