Cos’è e come raggiungere la libertà finanziaria

La libertà finanziaria è un concetto di moda, perché in tempi di incertezza economica come quelli in cui viviamo, l’inflazione, l’instabilità del lavoro, altri problemi sociali e politici possono sconvolgere completamente il nostro progetto di vita che abbiamo sempre avuto in mente.

Che tu sia un residente straniero o un cittadino nazionale, in questo articolo cercheremo di spiegare in modo chiaro e conciso cos’è la libertà finanziaria, quali vantaggi ha e quali leve occorre attivare per poterla raggiungere.

Che cos’è la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria potrebbe essere definita come la capacità di controllare le nostre finanze in modo tale da essere in grado di rendere redditizi i nostri risparmi e investimenti al fine di generare ricchezza ed evitare la dipendenza da salari o sussidi.

O per dirla in un altro modo, è armarci delle risorse finanziarie che ci permettono di far fronte alle nostre spese senza problemi

Sembra fantastico, vero? Vero, ma non è facile. Raggiungere e mantenere questo stato di benessere finanziario richiede tempo, impegno, riflessione e conoscenza, permettendoci di prendere le decisioni giuste e spostare il nostro denaro in modo responsabile.

Quali sono i vantaggi concreti della libertà finanziaria?

I 3 vantaggi di cui godrai sono:

• Indipendenza: avere il controllo delle proprie finanze e generare reddito da diverse fonti significa che non sarai mai più legato a uno stipendio o a un’azienda. Se sei in grado di far lavorare i tuoi soldi per te, sarai in grado di dissociarti da un pagatore e generare la tua ricchezza.
• Salute: quando le bollette, i pagamenti frequenti o gli imprevisti non sono più un problema, il corpo e la mente sono liberati. Scoprirai che sarai libero dallo stress, acquisirai fiducia in te stesso e sarai in grado di prendere in considerazione uno stile di vita libero da pressioni e preoccupazioni.
• Ricchezza: semplice come guadagnare più soldi, avere più capacità di acquistare, pagare o investire. Prenditi cura di te stesso e della tua famiglia con finanze responsabili e intelligenti. Godrai di entrate ricorrenti da diverse fonti e sarai in grado di pianificare la tua vita con una prospettiva diversa.

La libertà finanziaria NON significa diventare ricchi

In tutta onestà, raggiungere la libertà finanziaria non significa necessariamente smettere di lavorare, andare in pensione anticipata all’età di 50 anni o vivere al di sopra delle proprie possibilità.

La libertà finanziaria, in breve, non riguarda il diventare ricchi.

Piuttosto, si tratta di far lavorare i tuoi soldi per te, fare in modo che i soldi che risparmi valgano di più nel tempo o passare dal vivere con un solo stipendio a vivere con diverse linee di reddito.

Non male, vero? Naturalmente, se sei abile nel gestire brillantemente i tuoi soldi, sarai in grado di farlo

Come raggiungere la libertà finanziaria

Qui ti proporremo diversi strumenti o suggerimenti per migliorare la tua economia e raggiungere la tanto attesa libertà finanziaria. Iniziamo:

Risparmio + Riduzione delle spese superflue

Prepara un documento che descriva in dettaglio le tue entrate, le tue spese regolari, fisse e variabili e redigi un piano di risparmio. Questo è il primo passo per chiarire i tuoi

conti, e iniziare con una base solida che ti permetterà di avere soldi per risparmiare, investire o qualsiasi cosa tu voglia fare.

Quello che stiamo cercando di evitare è spendere tutti i soldi che guadagniamo e vivere con pochi soldi mese dopo mese.

Ci sono diversi metodi interessanti:

• Da un lato, la regola del 50-30-20, che ci dice che non possiamo spendere più dell’80% del nostro reddito, nello specifico, potremmo destinare fino al 50% alle spese di base e inevitabili, come l’affitto, il mutuo e le bollette, e il 30% alle spese per il tempo libero, come mangiare fuori, la palestra, qualche attività o fare un viaggio.· Il restante 20% sarà il denaro che metterai da parte per i risparmi, che potrai investire in nuovi asset o risparmiare per investimenti futuri..
• Metodo SMART: si tratta di un sistema che ci aiuta a fissare degli obiettivi che, come indica il suo acronimo, devono essere specifici, misurabili, attuabili, rilevanti e raggiungibili entro un determinato arco temporale. Se facciamo degli esempi, sarà più facile capire:

1. 1. 1. Specifico: Puntare a un obiettivo concreto, non solo a risparmiare per il gusto di risparmiare. Ad esempio, stabilisci l’obiettivo di pagare l’acconto su un appartamento o di avere un fondo minimo per le emergenze.
      2. Misurabile: imposta un importo di risparmio specifico, ad esempio 100, 200 € o 500 €, qualcosa di misurabile e fisso.
      3. Attuabile/raggiungibile: stabilisci un obiettivo realistico. Se guadagni 1.500 euro al mese, non cercare di risparmiare 700 euro perché sarà difficile. Sii il più ambizioso possibile, ma nei limiti delle tue capacità.
      4. Rilevante: se i tuoi risparmi devono essere un grande sforzo, i tuoi obiettivi devono valere la pena. Stabilisci un obiettivo forte che ti manterrà motivato e ti manterrà in carreggiata.
      5. Termine: stabilisci una data per raggiungere il tuo obiettivo; Questo è il modo per vedere i tuoi progressi, per motivarti e per raggiungere ciò che ti sei prefissato di fare.

Inoltre, cosa succede se il tuo livello di reddito è basso e non riesci a risparmiare il 20% che stabilisce la regola del 50-30-20? Alcuni consigli che possono aiutarti e che, con molta fatica, dovrai mettere in pratica sono:

• Cercare di ridurre al minimo il consumo di acqua, elettricità o gas e/o di ottimizzarlo per ridurre i costi delle utenze di base.
• Cercare un alloggio più in linea con la tua situazione finanziaria e ridurre i pagamenti dell’affitto.
• Riduci le spese superflue per il tempo libero, l’acquisto di vestiti, gli abbonamenti a piattaforme che non usi molto e cerca di mangiare meno fuori.

Estinguere i debiti

Avere debiti accumulati è un grosso ostacolo alla creazione di un piano di risparmio. Scoprirai che una grande percentuale del tuo reddito deve essere destinata a rate mensili cariche di interessi che indeboliranno la tua capacità di risparmio. Se questo è il tuo caso, quello che ti consigliamo, mentre risparmi, è di estinguere i tuoi debiti e, soprattutto, di non accumularne altri.

Ciò significa evitare l’uso di carte di credito e cercare di ridurre o terminare le rate del prestito bancario o del mutuo il prima possibile.

Per essere finanziariamente liberi, non puoi essere in debito con nessuno o con nessuna istituzione.

Ottieni nuove fonti di reddito

Forse capita che, in una fase iniziale del tuo piano di libertà finanziaria, il tuo reddito sia inferiore a quello necessario per iniziare a risparmiare e investire. In questo caso, il tuo dovere è quello di cercare nuove fonti di reddito, sia cercando un secondo lavoro o ottenendo un reddito passivo che genererà gradualmente denaro con il minimo sforzo, come ad esempio: partecipare al crowdfunding di un progetto o di un’azienda, aprire e creare contenuti su un blog di affiliazione, creare un canale Youtube con contenuti che generano reddito, gestire un luogo o una casa per l’affitto turistico o il coworking, o il modo più comune, che è quello di comprare e vendere nei mercati dell’usato.

Ci sono soluzioni e modi per ottenere quella spinta in più alle tue entrate, devi solo essere creativo e provarci!

Investire con una mentalità conservativa

Ecco 4 prodotti di investimento finanziario conservativi che dovresti tenere in considerazione:

1. Conti di risparmio a tasso fisso:

Non c’è niente come la semplicità di un buon conto di risparmio. Inoltre, i conti di risparmio ad alto rendimento ti offrono interessi discreti sul tuo denaro, senza doversi preoccupare di perderlo lungo la strada. È come mettere i tuoi soldi sul pilota automatico e vederli crescere a poco a poco.

2. Certificati di deposito (CD):

I CD sono come il nonno affidabile degli investimenti. Fondamentalmente, depositi una certa somma di denaro presso un istituto finanziario per un determinato periodo di tempo e, in cambio, ti pagano gli interessi. È un modo sicuro per guadagnare rendimenti senza preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato.

3. Titoli di Stato:

Vuoi investire in qualcosa sostenuto dalla piena fiducia e dal credito del governo? I Titoli di Stato sono la tua risposta. Si tratta fondamentalmente di prestiti che si fanno al governo e si ricevono gli interessi pagati. Sono anche considerati uno degli asset più sicuri che puoi avere nel tuo portafoglio.

4. Prodotti immobiliari:

Sebbene sia un mercato molto vario e fluttui molto più di altri nel mondo degli investimenti, negli ultimi anni c’è stato un boom nell’acquisto di immobili. Uno degli scopi principali di questa azione è l’intenzione di affittare per ottenere un reddito sia in un modello di affitto a lungo termine che in un modello di affitto a breve termine.

Investire senza timore di perdere

Se non ti dispiace correre un rischio piccolo o grande che sia e vuoi cercare di ottenere il massimo dal tuo denaro, puoi investirlo in attività finanziarie. Ricorda che investire in borsa non è la stessa cosa che investire in criptovalute o in fondi di investimento immobiliare, cioè ogni prodotto di investimento ha le sue caratteristiche e i suoi rischi, quindi dovresti analizzarli prima di definire le tue strategie di investimento. Rendimento, rischio e liquidità sono correlati. In altre parole, maggiore è la redditività che un investimento può darti, maggiore sarà il rischio che dovrai assumere e, in generale, sarà meno liquido.