Certains déclarent que septembre est le pire mois de l’année : à la dépression post-vacances s’ajoutent les échéances du 1er septembre et la rentrée scolaire, qui peuvent être des défis majeurs pour nos portefeuilles. Mais ne vous inquiétez pas, chez Moneytrans, nous avons la solution pour vous redonner le sourire : 3 clés simples de l’éducation financière qui vous aideront à aborder cette rentrée avec optimisme. Vous êtes partants ?
1. QU’EST-CE QUE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE ?
1.1 CONCEPT DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
Qu’est-ce que l’éducation financière ? C’est la clé de vos finances personnelles et, surtout, de votre tranquillité d’esprit ! L’éducation financière est la connaissance qui nous permet de mieux gérer notre argent car nous comprenons le contexte économique dans lequel nous évoluons et cela nous permet de prendre les meilleures décisions possibles. Il ne s’agit pas d’être un expert, mais d’avoir les clés pour gérer vos dépenses et vos revenus et pour choisir les services financiers qui vous conviennent le mieux, à vous et à votre famille.
L’éducation financière a beaucoup plus à voir avec la psychologie et les habitudes qu’avec l’argent. Cultivez votre esprit de toutes les manières possibles, et cultivez-le également en vous formant financièrement. Il est plus important que jamais de comprendre comment prendre des décisions financières intelligentes et d’apprendre la différence entre les désirs et les besoins. Cela semble évident, mais beaucoup de gens ignorent cette simple règle.
La nourriture, le logement, l’accès aux services de santé de base, l’éducation publique, l’approvisionnement en eau, en électricité ou en gaz, ou encore la capacité à faire face à un problème inattendu grâce à vos économies, doivent être les priorités de vos finances. Avoir une voiture peut être un besoin, mais acheter une voiture hors de prix est probablement un désir. L’éducation financière vous aidera à faire la différence entre les besoins ou les désirs afin de gérer vos finances de la manière la plus avantageuse pour votre portefeuille ! C’est parti ?
1.2 AVANTAGES DE L’ÉDUCATION FINANCIÈRE
L’éducation financière offre de grands avantages à votre vie quotidienne. Voulez-vous connaître lesquels ?
- Elle vous aide à économiser de l’argent ! Et pas seulement vous, vos transferts de fonds bénéficieront également de ces économies !
- Elle vous permet de gérer plus efficacement vos dépenses et vos revenus.
- Plus vous maîtrisez vos finances, plus vous êtes conscient de votre situation financière et, par conséquent, vous consommerez de manière plus responsable !
- L’éducation financière permet de prévenir d’éventuelles fraudes ou escroqueries financières, et savoir les détecter vous évitera d’être trop inquiet !
- Plus vous serez informé, plus il vous sera facile de prendre une décision – la décision qui vous convient le mieux !
- Un contrôle approfondi de vos dépenses vous permettra de joindre les deux bouts de manière plus sereine.
- L’éducation financière vous permettra de mieux comprendre le contexte économique de votre pays de résidence ou celui de vos proches dans votre pays d’origine.
- Vous aurez les connaissances de base pour gérer un contrat, comprendre une fiche de paie, les conditions d’ouverture d’un compte bancaire ou les impôts à payer. Vous n’aurez plus peur de tous ces mots écrits en petits caractères !
- Enfin, le fait d’avoir des connaissances financières vous permettra d’éduquer vos enfants et de les aider à prendre les meilleures décisions financières pour l’avenir – et cela n’a pas de prix !
2. LES CLÉS POUR AMÉLIORER VOTRE ÉDUCATION FINANCIÈRE
De nombreuses personnes n’ont pas les compétences financières nécessaires pour ouvrir leur compte bancaire, gérer leurs revenus, contrôler leurs dépenses, économiser ou comprendre toutes les informations qui concernent leurs finances personnelles. Mais aujourd’hui, nous faisons le premier pas ! Pour améliorer notre culture financière, il est essentiel que nous connaissions les clés de la gestion de nos finances :
2.1 DÉPENSES
2.1.1 CONTRÔLE DES DÉPENSES
Ce n’est pas facile, nous le savons ! Chaque mois, les dépenses nous stressent et nous donnent plus d’un mal de tête. Mais l’éducation financière vous aidera aussi à faire face à vos dépenses ! L’une des principales clés est d’être pleinement conscient de toutes vos sorties d’argent, même les plus petites ! Qui n’a pas fait l’expérience qu’à la fin du mois, on ne sait pas à quoi on a dépensé de petites sommes d’argent et qu’en fin de compte, elles s’additionnent plus que ce que l’on voudrait ? C’est pourquoi il est très important de comprendre comment nous dépensons notre argent.
Connaître nos habitudes de consommation de la manière la plus complète possible nous donne une vision globale et complète de ce que nous dépensons par mois, mais surtout de ce à quoi nous le dépensons. Cette connaissance nous permet de contrôler nos dépenses, de maîtriser notre état d’endettement et de détecter ce sur quoi nous dépensons trop et, par conséquent, ce sur quoi nous pouvons économiser davantage. Des économies bénies !
La première et seule règle en matière de contrôle des dépenses est… d’être constant ! Et à cette fin, nous proposons trois méthodes pour contrôler vos dépenses sans s’arracher les cheveux :
- Une App : Il existe de nombreuses applications mobiles pour contrôler vos dépenses. Les plus utiles sont, sans aucun doute, les applications liées à vos produits financiers tels qu’un compte bancaire ou équivalent. Dans cette application, vous pourrez faire enregistrer automatiquement tous vos mouvements et il vous sera très facile de les vérifier. Certaines applications vous permettent même de classer vos dépenses par catégorie. Si ce n’est pas votre cas ou si vous n’avez pas de compte bancaire, mais que vous voulez garder un contrôle approfondi de vos dépenses, ne vous inquiétez pas, il existe d’autres applications que vous pouvez utiliser ! Ces applications vous permettront de répartir les dépenses que vous entrez dans des catégories. Par exemple, vous pouvez ajouter une dépense pour un pantalon et l’ajouter à la catégorie « Vêtements ». À la fin du mois, vous pourrez voir en pourcentage ce que vous avez le plus dépensé ce mois-ci et détecter si vous aviez l’intention de dépenser cet argent en vêtements, en nourriture ou en transport entre autres.
- Un tableur : Si vous préférez ne pas télécharger d’application, les tableurs sont une bonne alternative. Dans Excel, Google Drive ou tout autre logiciel que vous utilisez est une bonne option. Ces tableurs vous permettront de noter vos dépenses (que vous pouvez nommer dans une catégorie) et de les additionner automatiquement. Au fur et à mesure que le mois avance, vous verrez combien d’argent vous avez dépensé. Heureusement, vous pouvez également vérifier vos dépenses sur votre téléphone portable et sur votre ordinateur !
- Du papier et un crayon : C’est peut-être le moins moderne, mais c’est un classique ! Si vous préférez le papier et le crayon, veillez à toujours avoir un carnet dans lequel vous pourrez noter toutes vos dépenses et n’oubliez pas de noter les petites dépenses qui passent inaperçues dans la journée, comme un café, un ticket de bus et plus.
2.1.2 PLAN DE DÉPENSES
Une fois que vous aurez une vue d’ensemble de vos dépenses et de ce sur quoi vous dépensez votre argent, vous aurez une image réelle de vos sorties d’argent. Il est très important qu’après cette première étape, vous sachiez quel pourcentage de votre argent vous dépensez pour chaque chose, c’est-à-dire quel pourcentage de votre argent vous dépensez pour chaque catégorie (50% pour la nourriture, 10% pour les envois de fonds, 5% pour les vêtements, 12% pour les transports) Est-ce que ce que vous dépensez dans chaque catégorie correspond à ce que vous considérez comme vos priorités ? C’est une question clé à se poser ! Il est important que vos dépenses et vos priorités aillent de pair, et si ce n’est pas le cas, vous aurez détecté une opportunité d’améliorer vos finances !
C’est le principal objectif de l’éducation financière, donc apprendre à planifier nos dépenses fait partie du processus d’apprentissage ! Une fois que nous avons contrôlé nos dépenses, nous devons définir, sur la base de notre budget, à quoi nous voulons consacrer notre argent. Mais nous devons le faire d’une manière bien précise : « Ce mois-ci, je consacrerai 10 % de mes dépenses aux envois de fonds pour ma famille ». En fixant des pourcentages précis, nous aurons défini exactement à quoi nous voulons dépenser l’argent et combien. Une fois que vous avez bien compris, vous pouvez comparer avec les dépenses déclarées le mois précédent. Vous pouvez alors :
- Vérifier que votre plan de dépenses correspond à votre budget.
- Ajustez l’argent que vous dépensez pour certaines catégories et/ou donnez la priorité à d’autres. Par exemple, si vous indiquez dans votre plan que vous ne voulez dépenser que 15 % pour les transports, mais qu’en fait vous dépensez 25 % de votre argent chaque mois, vous pouvez le réajuster ou chercher des alternatives moins coûteuses comme le vélo.
- De la même manière, vous pouvez détecter si vous dépensez un peu plus que vous ne le souhaiteriez – par exemple pour les vêtements – et économiser cet argent. Ce serait formidable de pouvoir économiser ce petit supplément et de l’investir dans un voyage au pays, de la nourriture ou tout autre chose que vous considérez comme important, n’est-ce pas ?
- Enfin, en établissant un plan de dépenses, vous pouvez savoir chaque mois quelles seront vos dépenses fixes, comme 30 % du loyer, de l’électricité ou de l’eau, et combien d’argent vous aurez à disposition pour les imprévus ou les économies. En outre, vous pourrez voir si vos dépenses deviennent incontrôlables et agir à temps. Vous aurez le contrôle de vos finances !
Comment dois-je répartir mes dépenses ? Il existe de nombreuses théories, mais la meilleure sera toujours celle qui vous conviendra le mieux, à vous et à votre famille. Aujourd’hui, nous partageons avec vous le principe du « Paie-toi d’abord » : Ce principe consiste à réorganiser les dépenses familiales en les répartissant en épargne mensuelle, essentielle, extraordinaire, imprévue et dispensable, en leur donnant des priorités différentes. Avec le principe « Paie-toi d’abord », lorsque votre prochain salaire arrivera, l’épargne devrait être votre première dépense mensuelle !
2.1.3 CONSEILS POUR UNE CONSOMMATION RESPONSABLE
Une fois que nous avons décidé combien d’argent nous dépensons et comment nous voulons le dépenser, nous devons apprendre à le dépenser. Il s’agit là d’un autre point clé de l’éducation financière. Savoir comment dépenser rendra votre vie beaucoup plus facile et votre gestion beaucoup plus efficace !
Voici quelques conseils de consommation qui feront plaisir à votre budget :
- Consommez de manière responsable : respectez votre plan de dépenses mensuel et ne dépensez pas plus d’argent que vous ne pouvez réellement vous le permettre. Cela vous évitera bien des maux de tête !
- Pouvez-vous payer en plusieurs fois ? En répartissant vos dépenses sur plusieurs mois, vous aurez un répit !
- « Est-ce que j’ai besoin de ça ? » : C’est une question difficile, mais il est bon de se poser la question avant d’acheter quelque chose : si vous n’en avez pas besoin, ne l’achetez pas ; mais si vous en avez besoin, achetez-le sans regret. Cette question n’est qu’un filtre pour éviter les achats impulsifs !
- La comparaison est la clé ! Comparez avant d’acheter, et à la fin du mois vous verrez comment les petites sommes d’argent que vous avez économisées en comparant vous donneront sourire à la fin du mois.
- Tenez-vous au courant des offres et des réductions sur les produits qui vous intéressent, suivez leurs réseaux sociaux et recherchez les promotions. Ils arrivent souvent au bon moment et font votre bonheur ! Et si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours reporter certains achats à des moments où vous savez que le prix va baisser, comme les soldes dans chaque pays. Combien de fois avons-nous acheté le même produit qu’un ami, mais à un prix plus élevé ?
- Évitez autant que possible le surendettement. Les économies réalisées vous aideront à ce stade !
- Envoyez-vous de l’argent à vos proches dans votre pays d’origine ? Avec Moneytrans, vous pouvez simuler votre transfert d’argent et attendre le jour où le taux de change est plus avantageux, afin que vos proches reçoivent plus d’argent !
2.2 ÉCONOMIES
2.2.1 L’IMPORTANCE DE L’ÉPARGNE
Économiser de l’argent est l’une des tâches les plus importantes pour nous tous ! Économiser une partie de notre argent pour l’avenir sera très bénéfique, et être préparé à des problèmes domestiques inattendus, à des besoins de santé ou à un voyage de retour au pays est une grâce inestimable !
On a l’impression que ceux qui ont plus d’argent sont ceux qui épargnent le plus. Mais c’est loin d’être la réalité. Il y a des gens qui ont un revenu important mais qui dépensent aussi beaucoup, de sorte que leur capacité à épargner est très faible. Et des personnes qui ont de faibles revenus mais qui s’organisent pour dépenser ce dont elles ont besoin, ayant ainsi une plus grande capacité à épargner. En fin de compte, la capacité à épargner est juste une question de degré d’éducation financière : comment je gère mes finances et si je le fais bien. C’est pourquoi, grâce à l’éducation financière, nous pouvons apprendre à tirer le meilleur parti de nos économies !
Et la grande question est … Combien d’argent devrais-je épargner ? Voici l’une des méthodes les plus courantes pour vous guider : La méthode 50/20/30
Cependant, chaque budget est différent et les besoins et priorités de chaque famille sont différents. C’est pourquoi une méthodologie peut être valable pour une famille et pas pour une autre, ainsi que le pourcentage à épargner. C’est pourquoi c’est vous qui devez établir le plan de dépenses et d’épargnes qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille ! Votre succès dépendra de votre engagement et de celui de votre famille. C’est pourquoi il est très important que les enfants de la maison commencent aussi à en savoir plus sur l’éducation financière par le biais de jeux dans lesquels ils la pratiquent. Leur compréhension sera d’une grande utilité au quotidien !
2.2.2 CONSEILS POUR ÉCONOMISER DE L’ARGENT
Tout le monde a toujours entendu dire qu’il faut économiser de l’argent, mais tout le monde n’a pas les outils pour le faire. Voici quelques conseils qui vous aideront à économiser de l’argent à la fin du mois :
- Mettez un montant de côté au début du mois : Au fil du mois, les dépenses augmentent et il devient plus difficile de mettre de côté un montant à épargner. Il est donc préférable de mettre un montant de côté au début du mois et, si possible, de le séparer du reste de l’argent mis de côté pour le mois.
- Fixez des objectifs : Mettre de côté certains montants à épargner pour une certaine date peut être un facteur de motivation. Par contre, si vous épargnez pour un rêve ou quelque chose que vous attendez avec impatience, comme un voyage pour voir vos proches dans votre pays d’origine, la motivation sera double ! C’est pourquoi il est important de vous fixer des objectifs réalistes qui vous motiveront à continuer d’épargner.
- Comparez : C’est la règle de base pour tous ceux qui veulent économiser ! Même si le montant épargné est minime, il sera toujours le bienvenu. Sachez toutefois que le prix est important, mais n’oubliez pas la qualité ou la sécurité du service que vous engagez. La tranquillité d’esprit n’a pas de prix !
- Suivez les promotions : Par exemple, si vous envoyez de l’argent, il est important de suivre les réseaux sociaux des sociétés de transfert d’argent telles que Moneytrans, qui lancent souvent des promotions pour les nouveaux clients ! Cherchez des opportunités !
- La culture de l’épargne : Essayez d’enseigner cette culture de l’épargne aux membres de votre famille, il est important que chacun soit conscient pour un vrai travail d’équipe.
- Réduisez vos dépenses au quotidien : Saviez-vous que vous pouvez économiser beaucoup d’argent par de petits gestes dans votre vie quotidienne ? Oui, en économisant à la maison avec les dépenses d’électricité ou d’eau, ainsi qu’en économisant sur les voyages, les articles pour enfants et même au bureau ou sur la route. Il vous suffit de connaître quelques astuces qui vous permettront d’économiser de petites sommes dans ces domaines. Vous souhaitez en savoir plus ?
- Soyez constant : la persévérance est l’une des clés non seulement pour économiser, mais dans presque tous les domaines de la vie ! Soyez clair sur votre objectif et foncez tous les jours, nous vous envoyons des encouragements de là où nous sommes !
- Soyez prévoyants : Si vous avez pu épargner plus que d’habitude pendant un mois, deux choses sont certaines : Premièrement, félicitations ! Vous êtes sur la bonne voie ! Et la deuxième ? Nous vous recommandons de ne pas y toucher si ce n’est pas nécessaire. Ce montant n’est pas un supplément à la fin du mois, c’est un autre montant à mettre dans vos économies grâce à la bonne gestion de vos finances. Tout extra pour votre épargne doit être bienvenu et inclus dans vos autres économies, à long terme vous l’apprécierez !
2.3 INFORMATION ET LES NEOBANQUES
2.3.1 LA CULTURE FINANCIÈRE COMME DÉFENSE
Contre les cybercriminels… L’éducation financière sera votre meilleur allié ! Plus vous serez informé des fraudes possibles ou des dangers pour votre sécurité financière, plus vous aurez l’esprit tranquille. Et quand il s’agit de votre argent, la tranquillité d’esprit n’a pas de prix !
C’est un point clé de l’éducation financière, c’est pourquoi, à Moneytrans, nous voulons partager avec vous des conseils utiles pour gérer vos finances en toute sécurité :
- Ne partagez pas vos informations bancaires ou financières sans vérifier que vous parlez bien avec une institution officielle.
- Assurez-vous qu’il s’agit d’un site web sécurisé. Comment faire ? Regardez la barre d’adresse en haut de votre écran d’ordinateur : si l’URL suit le protocole https et que l’icône d’un cadenas apparaît sur la gauche, cela signifie que le site web dispose d’un certificat de sécurité.
- Ne cliquez pas sur les e-mails ou les fichiers suspects.
- Il est très important que vous ayez un anti-virus sur votre ordinateur et il est encore plus important que cette protection anti-virus soit à jour. Sur Google, vous pouvez trouver des protections anti-virus gratuites qui seront d’une grande aide pour votre sécurité !
- Veillez à utiliser des réseaux Wi-Fi sécurisés.
- Utilisez des mots de passe sûrs : pas trop courts, contenant des majuscules et des minuscules, et même entrecoupés de chiffres. De plus, il est fortement recommandé de les changer de temps en temps !
- Renseignez-vous sur les nouvelles formes de cybercriminalité. Plus vous serez informé, plus vite vous détecterez le danger.
- Méfiez-vous des escroqueries dans les forums ou les réseaux sociaux. Si vous voulez participer à une initiative qui touche à vos finances personnelles, il vaut mieux enquêter le plus possible sur cette dernière.
- Lisez attentivement les petits caractères.
- Envoyez-vous de l’argent vers votre pays d’origine ? Avoir une garantie de fonds ou des mécanismes pour annuler votre transfert d’argent au cas où vous en feriez la demande est l’un des avantages d’envoyer de l’argent avec Moneytrans. Nous sommes transparents ! Ici vous pouvez en savoir plus sur la façon d’envoyer de l’argent en toute sécurité.
- Et c’est précisément le dernier conseil : Recherchez la transparence dans l’institution financière que vous choisissez pour déposer votre argent !
2.3.2 LES NEOBANQUES SONT FAITES POUR VOUS
L’information, c’est le pouvoir, et l’éducation financière, c’est le pouvoir en action ! Plus vous êtes informé sur vos finances ou sur les produits financiers sur le marché, plus vous pouvez prendre de bonnes décisions. L‘une des grandes erreurs à commettre lorsque vous émigrez dans un autre pays est d’accepter des produits financiers traditionnels et des banques qui ne répondent pas vraiment à vos besoins fondamentaux et qui, par conséquent, éparpille vos fournisseurs financiers.
Le fait d’avoir différentes entités pour vos besoins financiers vous fait perdre du temps et de l’argent : une banque européenne locale où vous recevez votre salaire, un service de transfert d’argent à l’étranger, un service d’épargne-logement, un courtier en crédits à court terme, etc.
Contrairement aux banques traditionnelles, il existe des établissements financiers qui proposent des solutions de paiement numérique et mobile en un seul endroit : ce sont les néobanques. Parce qu’elles n’ont pas ou peu de frais pour maintenir des agences physiques, elles peuvent offrir de meilleurs prix. C’est tellement vrai qu’Accenture estime que les néobanques sont jusqu’à quatre fois moins chères que les banques traditionnelles !
En 2019, les transferts de fonds envoyés par des millions de migrants à travers le monde ont atteint un pic de 554 milliards de dollars, ce qui représente plus de 5 % de la richesse nationale d’au moins 60 pays à faible et moyen revenu. Cet argent est une bouée de sauvetage essentielle pour les bénéficiaires de ces héros, en particulier dans les zones rurales. Il finance les besoins de base de toute une famille, mais il est aussi un générateur de croissance, permettant à des milliers de personnes de créer leur propre entreprise. Dans ces conditions, il est très important de trouver un prestataire de transfert d’argent qui s’engage dans la technologie et la numérisation de ses services, car ils permettent de réduire considérablement les coûts. En fait, chez Moneytrans, nous avons réduit, par exemple, les frais de transfert d’argent de nos clients de 5 à 3 % grâce à notre plateforme iMoneytrans.
Moneytrans devient ainsi une néobanque pour offrir une solution permettant de réduire ces frais financiers : nous avons construit la première plateforme de services financiers spécialement dédiée et adaptée aux migrants ! Un seul endroit pour tous vos besoins financiers, tout en se concentrant sur l’essentiel : recevoir, envoyer de l’argent et effectuer des paiements !
Notre directeur général de Moneytrans Espagne, nous explique tous les avantages d’une néobanque !
Consultez notre site web pour en savoir plus !
